信號

　　國家已經(jīng)在著手解決民營企業(yè)在發(fā)展中遇到的困難和問題。

　　國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組第二次會議17日在北京召開。中共中央政治局委員、國務院副總理、國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組組長劉鶴主持會議并講話。

　　會議強調(diào)，必須堅持基本經(jīng)濟制度，充分發(fā)揮中小微企業(yè)和民營經(jīng)濟在國家經(jīng)濟社會中的重要作用。同時強調(diào)，必須進一步深化研究在減輕稅費負擔、解決融資難題等方面支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，推動中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　此次會議傳遞出了兩大信號，重申民營經(jīng)濟在國家發(fā)展中的重要作用，著力解決民營企業(yè)當前面臨的困難和問題。

　　從生產(chǎn)四要素角度來說，勞動、資本、土地和組織（企業(yè)家才能）都可能是民營企業(yè)發(fā)展的絆腳石。就當前而言，在金融強監(jiān)管的背景下，民營企業(yè)明顯感到資金鏈緊張、融資渠道不暢，因此保障資金的流動性成為企業(yè)的燃眉之急。

　　在國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組召開會議的第二天，2018中國普惠金融國際論壇在北京召開，多位與會人士為民營企業(yè)融資貸款建議、支招。

　　問題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉首先拋出四大問題，在當前經(jīng)濟下行壓力增大，國際貿(mào)易摩擦加劇背景下，普惠金融發(fā)展面臨壓力和挑戰(zhàn)。

　　其一是貨幣政策的傳導機制有待進一步疏通，銀行要在風險可控或者承擔適度風險的前提下，加大對民營和小微企業(yè)的支持力度。

　　其二是傳統(tǒng)模式下為小微企業(yè)等提供金融服務成本高、風險大的特點并未改變，商業(yè)可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。

　　其三是普惠金融制度缺乏系統(tǒng)性、制度性安排，有些政策落實不到位。

　　其四是互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)存在規(guī)范不足、業(yè)務異化、信息安全等問題。

　　從問題出發(fā)，尋找解決問題的辦法。

　　辦法

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮提出，應該建立支持小微企業(yè)發(fā)展的風險共擔機制。

　　比如，應該結(jié)合普惠金融服務變化趨勢，實施激勵性的貨幣政策，差異化的監(jiān)管政策，針對性的財稅政策，特色化的地方配套政策，加強各類政策的協(xié)同與銜接，發(fā)揮國家融資擔保基金、地方政府風險補償基金等風險分擔機制的作用，促進金融資源向民營企業(yè)等傾斜。

　　這與另一種觀點不謀而合。“解決融資難的問題，銀行業(yè)是主力軍，但不能靠銀行業(yè)金融機構(gòu)單打獨斗，加強財政、工商、稅務監(jiān)管部門的聯(lián)動，應當做好政策傳導，構(gòu)建信息資源共享、合作共贏的普惠金融生態(tài)環(huán)境。”潘光偉說。

　　值得注意的是，之所以強調(diào)風險共擔，一個重要的原因是小微、民營企業(yè)與商業(yè)銀行之間存在信息不對稱的鴻溝。最直接的表現(xiàn)是，小微企業(yè)存在公司治理和財務報表不規(guī)范，缺乏有效擔保抵押等情況。

　　中國建設銀行總行副行長章更生直言了這一痛點，銀行在實際業(yè)務中確實存在民企與國企不能一視同仁的情況。這主要是小微企業(yè)的經(jīng)營相對不夠規(guī)范，有的信息不夠完整，不夠真實。銀行做小微企業(yè)貸款業(yè)務，其一它的成本高，其二也擔心風險大。

　　怎么辦？章更生提出，一是運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，破解信息不對稱的難題；二是運用大數(shù)據(jù)進行貸后風險監(jiān)測預警，發(fā)現(xiàn)問題盡早處置；三是打通政府各部門所擁有的公共信息資源，運用大數(shù)據(jù)加強誠信社會建設。

　　多元

　　銀行固然是解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題的主力軍，但李東榮也提出，應該尊重市場規(guī)律，堅持普惠金融服務主體的公平準入、公平競爭。著力破解不合理的政策約束和制度瓶頸，增強各類從業(yè)機構(gòu)開展普惠金融實踐創(chuàng)新的內(nèi)生動力。

　　中國近萬家小額貸款公司就是一個例子。

　　中國小額貸款公司協(xié)會會長向衛(wèi)國指出，小貸公司是中國普惠金融體系的重要組成部分，為更好發(fā)揮小貸公司的作用，應劃清正規(guī)小貸公司與非法放貸組織的界限，加快正規(guī)小額貸款公司立法，為小貸公司創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

　　宜信公司首席戰(zhàn)略官陳歡也指出，金融講究客戶分層，在這個體系上面可以打造更加多層次的普惠金融市場。此外，面向小微企業(yè)貸款的風控挑戰(zhàn)更大，面對這樣的挑戰(zhàn)，數(shù)字化的發(fā)展也帶來了很大的機會。